وقتی برای زندگی به یک کشور دیگر بروید؛ باید حتما برای آینده خود شرایط را پیش‌بینی کنید. اگر انواع بیمه در کانادا را بشناسید؛ در صورت بروز هر حادثه یا شرایط غیر مترقبه می‌توانید؛ با خیال راحت شرایط مالی خود را مدیریت کنید. اگرچه در روزهای ابتدایی زندگی در یک کشور دیگر شاید بیمه برای شما کمی گران به نظر برسد اما آشنایی با انواع بیمه‌های سلامتی و زندگی در کانادا کمک می‌کند که برای تهیه آنها، احساس زیاد بودن نکنید.
در باربد بارها به علت تهیه انواع بیمه، اشاره کرده‌ایم؛ همچنین گفته‌این که قبل خرید هر یک از بیمه‌ها به چه نکاتی توجه کنید؟یا بیمه را از کدام کارگزار بیمه بگیرید. حال در ادامه به 20 نوع بیمه رایج در کشور کانادا اشاره خواهیم کرد.
مطلب پیشنهادی: طرح ادعای بیمه در کانادا چگونه است؟
مراحل ارائه درخواست بیمه و اقداماتی که در صورت رد ادعای شما انجام شود.
مطلب پیشنهادی: مراحل شکایت از یک شرکت بیمه، نماینده یا کارگزار.
مهم‌ترین انواع بیمه در کانادا
در کانادا می‌توانید ده‌ها بیمه را خریداری کنید اما همه آنها لازم نیست؛ همین که انواع اصلی را تهیه کنید؛ کافی است. مهم‌ترین انواع بیمه در کشور کانادا عبارت‌اند از:
- بیمه سلامتی (Health insurance and treatment)
- بیمه ماشین (Car insurance)
- بیمه خانه (Home insurance)
- بیمه از کار افتادگی
- بیمه عمر (Life insurance)
- بیمه بیکاری
- بیمه بازنشستگی
- بیمه اعتبار
- بیمه مسافرتی (Travel insurance)
- بیمه دانشجویی
سایر انواع بیمه
- بیمه پناهندگان
- بیمه اموال (Property insurance)
- بیمه بیماری‌های بحرانی (Critical illness insurance)
- بیمه مسئولیت (Liability insurance)
- بیمه مراقبت طولانی مدت (Long-term care insurance)
- بیمه دندانپزشکی (Dental insurance)
- بیمه وام مسکن
آشنایی با انواع بیمه در کانادا
حال که به طور فهرست‌وار متوجه شدید؛ کدام بیمه‌ها در کانادا مهم‌تر هستند؛ بهتر است با انواع بیمه کمی بیشتر آشنا شویم:
بیمه سلامتی (Health insurance and treatment)
مهم‌ترین نوع بیمه در کانادا، بیمه سلامتی و درمانی است. با داشتن این بیمه بخش اعظم هزینه درمان و دارو شما و خانواده‌تان پوشش داده می‌شود. این بیمه برای تمام شهروندان کانادایی توسط دولت کانادا، انجام می‌شود.
بیمه تکمیلی درمان
اگر جایی مشغول به کار هستید؛ بخش منابع انسانی شما را تحت بیمه تکمیلی قرار می‌دهد. کسانی که خود اشتغال یا بی‌کار هستند؛ می‌توانند انواع بیمه تکمیلی درمان را تهیه کنند.
بیمه از کار افتادگی کوتاه مدت
اگر به دلیل بیماری یا جراحت قادر به کار نباشید؛ کارفرما باید شما را بیمه از کارافتادگی یا بیمه استعلاجی کند. در صورتی‌که خود اشتغال هستید؛ خودتان باید برای تهیه انواع بیمه از کار افتادگی در کانادا، تحقیق کنید.
- دوره این نوع بیمه: چند هفته تا 6 ماه
- موارد تحت پوشش: حقوق برای زمانی که فرد نمی‌تواند کار کند.
بیمه از کار افتادگی طولانی مدت
اگر به دلیل وضعیت جسمی خود در اثر جراحت یا حادثه به مدت طولانی باید مرخصی استعلاجی بگیرید و نتوانید کار کنید؛ این نوع بیمه از کار افتادگی؛ درآمد شما را جبران می‌کند.
بیمه بیماری‌های بحرانی
به طور مشابه، بیمه بیماری های بحرانی در صورت تشخیص بیماری وخیم، مبلغی را به شما پرداخت می کند. بسته به بیمه نامه شما، بیماری های حاد واجد شرایط می تواند شامل سرطان، حمله قلبی، سکته مغزی و غیره باشد. این پول می تواند به پرداخت هزینه های پزشکی کمک کند یا به طور موقت جایگزین درآمد شود.
بیمه ماشین (Car insurance)
این نوع بیمه در کانادا، اجباری است. بیمه‌گر خسارت‌ها ناشی از تصادف را که به خودرو یا فرد یا افراد مقابل رسیده باشد را پرداخت می‌کند. حق این نوع بیمه در کانادا به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ مثلا اگر حادثه‌ای در طول بیمه رخ دهد؛ دفعه بعد باید حق بیمه بیشتری بپردازید.
انواع بیمه ماشین در کانادا
انواع مختلفی از بیمه خودرو در کانادا وجود دارد که هر کدام عناصر مختلفی را پوشش می دهند:
- بیمه مسئولیت مدنی: پوشش اجباری خسارت وارده به اموال دیگران و صدمات ناشی از حوادث.
- بیمه برخورد یا ناراحتی: پوشش اختیاری برای خسارات ناشی از برخورد یا ناراحتی (ممکن است برای وسایل نقلیه تامین مالی اجباری باشد).
- همه خطرات به جز برخورد یا ناراحتی: پوشش اختیاری برای آسیب بدون برخورد یا ناراحتی، مانند سرقت، خرابکاری، آتش سوزی، تعویض شیشه جلو و آسیب آب و هوا.
- پوشش تمام خطر: پوشش اختیاری که برخورد و پوشش جامع (سرقت، خرابکاری، آتش سوزی، تعویض شیشه جلو و آسیب آب و هوا) را در یک سیاست واحد ترکیب می کند.
قوانین بیمه اتومبیل در کانادا بر اساس استان محل اقامت متفاوت است. بنابراین ضروری است که خود را با قوانین لازم الاجرا آشنا کنید
بیمه خانه (Home insurance)
اگرچه بیمه خانه از نظر قانونی در کانادا الزامی نیست، اما به شدت توصیه می شود. علاوه بر این، بیشتر وام دهندگان وام مسکن آن را برای کسانی که خانه‌هایشان به طور کامل پرداخت نشده است، ضروری می‌دانند. صاحب خانه شدن مزایای زیادی دارد، اما برای محافظت از سرمایه شما ضروری است. علاوه بر این، بیمه خانه نه تنها از خانه شما، بلکه از اموال شخصی و ادعاهای مسئولیت مدنی شما محافظت می کند.
بیمه خانه از نظر قانونی برای مستاجران الزامی نیست، اما همچنان مهم است. چرا؟ زیرا بیمه نامه صاحبخانه وسایل شخصی شما را پوشش نمی دهد. بیمه مستاجر از وسایل شخصی شما در برابر موارد غیرمنتظره (سرقت، خرابکاری، آسیب آب و آتش سوزی) محافظت می کند و به شما آرامش می دهد.
انواع بیمه خانه
به طور کلی، سه نوع بیمه خانه وجود دارد:
- بیمه اولیه خانه: پوشش هایی محدود به خطرات ذکر شده در بیمه نامه شما ارائه می‌دهد.
- بیمه جامع خانه (همه خطرات): پوشش گسترده‌تری از جمله آتش سوزی، سرقت، خرابکاری، بلایای طبیعی و مسئولیت مدنی را ارائه می‌دهد.
- بیمه تمدید شده خانه: نوعی آپشن بین شرایط پوشش اولیه و جامع.
بیمه از کار افتادگی
بیمه عمر (Life insurance)
بیمه عمر یک قدم مهم برای کسانی است که تشکیل خانواده می‌دهند. از جمله به شما این امکان را می دهد که در صورت فوت به ذینفع خود پول پرداخت کنید. اگر در طول مدت بیمه فوت کنید، عزیزان تعیین شده شما بر اساس میزان بیمه انتخابی، مبلغی یکجا دریافت خواهند کرد. چندین نوع بیمه عمر برای انتخاب وجود دارد:
- بیمه عمر مدت: حفاظت بیمه در زمان محدود است.
- بیمه کل زندگی: حمایت بیمه ای که شما را مادام العمر پوشش می دهد، معمولاً با ارزش تسلیم نقدی.
- بیمه عمر جهانی: حفاظت از بیمه عمر و پس انداز سرمایه گذاری.
بیمه بیکاری
بیمه بازنشستگی
بیمه اعتبار
بیمه موجودی کارت اعتباری در کانادا را شاید نشناسید. این نوع بیمه مشابه بیمه وام مسکن است، زیرا در صورت از دست دادن شغل، بیماری وخیم، از کارافتادگی یا مرگ محافظت می کند. صادرکننده کارت اعتباری، بسته به شرایط و بیماری‌هایی که واجد شرایط هستند، موجودی موجود در کارت اعتباری شما را به طور کامل یا جزئی پرداخت می‌کند.
بیمه مسافرتی (Travel insurance)
اگر به مسافرت خارجی بروید و در کشور دیگری تصادف کنید یا بیمار شوید، بیمه درمانی شما در کانادا در بیشتر موارد این هزینه ها را پوشش نمی‌دهد. اگر قصد سفر به خارج از کشور را دارید، باید بیمه مسافرتی بگیرید تا در صورت بروز مشکل از پوشش کامل خود مطمئن شوید. البته می‌توانید بیمه مسافرتی را از یک شرکت بیمه سنتی مانند بلو کراس خریداری کنید. ا
بیمه دانشجویی
از میان انواع بیمه در کانادا کدام‌ها را نیاز دارم؟
به طور کلی هر بیمه‌ای که شما و عزیزان‌تان را از ضرر و زیان مالی یا هر گونه مشقت در برابر حوادث غیرمنتظره حفظ کند؛ برای شما لازم است. شامل:
- بیمه برای خود و افراد خانواده
- بیمه برای ماشین
- بیمه برای خانه
- بیمه برای لوازم
- بیمه برای شغلی
انواع بیمه که شخص باید بگیرد
بیمه‌ای که مربوط به شغل است از طرف کارفرما باید انجام شود اما بیمه‌هایی که خود شخص یا شهروند در کانادا باید تهیه کند؛ شامل 6 بیمه ضروری هستند؛ از جمله:
- بیمه سلامتی
- بیمه عمر
- بیمه خانه یا بیمه مستاجر
- بیمه خودرو
- بیمه سفر
- بیمه بیکاری یا بازنشستگی
انواع بیمه ضروری برای تازه واردین به کانادا
کسانی‌که تازه به کانادا مهاجرت کرده‌اند؛ در چند ماه اول بهتر است، این بیمه‌ها را داشته باشند. به این ترتیب در صورت بروز هر حادثه‌ای لازم نیست یک هزینه هنگفت بپردازند.
عوامل موثر بر انتخاب انواع بیمه مورد نیاز در کانادا
همان‌طور که گفتیم بیمه‌ها در کانادا زیاد هستند؛ در نتیجه باید فردی که می‌خواهد بیمه شود؛ بداند که این بیمه‌ها واقعا به درد او می‌خورند یا می‌تواند براساس اولویت‌بندی یا شرایطش برخی از آنها را انتخاب کند. عوامل موثر در انتخاب انواع بیمه در کانادا، عبارت‌اند از:
- وضعیت تاهل یا تجرد (آیا با همسر یا شریک زندگی خود زندگی می‌کنید؟)
- وضعیت خانوادگی (آیا قصد دارید به زودی بچه‌دار شوید؟ یا در حال حاضر بچه دارید؟)
- مالک یا مستاجر (آیا در حال خرید یا اجاره خانه یا آپارتمان هستید؟)
- وضعیت شغلی (آیا در حال راه‌‌اندازی کسب و کاری هستید)
- داشتن ماشین (آیا در حال خرید وسیله نقلیه هستید؟)
- وام یا اعتبار (آیا در حال درخواست وام یا دریافت کارت اعتباری هستید؟)
هنگام خرید انواع بیمه، ناگهان جوگیر نشوید؛ تمام شرایط خود را بررسی کنید؛ ببینید سطح زندگی‌تان چیست؛ چقدر خرج امور مهم زندگی می‌توانید کنید و چقدر باید به سرگرمی و تفریح‌تان برسید؛ برخی بیمه‌ها شاید به نظر در شرایط خاص واجب باشند اما برای هر کسی مناسب نیستند. بنابراین با توجه به شرای‌تان بیمه انتخاب کنید.
سوالات متداول
چطور بیمه بگیرم؟
برای خرید بیمه در کانادا می‌توانید به صورت آنلاین با سرچ اینترنتی بیمه‌های مورد نیازتان را پیدا و مقایسه کنید؛ سپس بهترین و مناسب‌ترین را بخرید.
آیا برای گرفتن انواع بیمه مشاوره نیاز دارم؟
به طور کلی خیر اما در صورتی که نتوانید از میان گزینه‌ها و شرایطی که بیمه‌ها ارائه می‌دهند؛ مقایسه خوبی داشته باشید؛ بهتر است با کارگزار یا مشاور بیمه مشورت کنید تا هم مزایای پرداختی را برای‌تان شرح دهند هم ضوابط را بگویند.
منبع: canada – milesopedia – canadavisa