در کانادا هرکس باید یک سابقه اعتباری خوب داشته باشد که بتواند از کردیت کارت به راحتی استفاده کند. در صورتی‌که بدانید چطور باید در کانادا کردیت هیستوری بسازید؛ با داشتن این گواهی و ارائه آن به بانک، راه‌های زیادی برای بهبود وضعیت اعتبار مالی خود در کانادا خواهید داشت و می‌توانید به راحتی در زندگی روزمره و شغلی خود پیش‌رفت داشته باشید. همچنین بتوانید به اهداف مورد نظر خود در این کشور برسید. در باربد به نحوه اعتبار بخشیدن به سوابق کردیت پرداخته‌ایم.
اهمیت سوابق کردیت فرد در کانادا
کردیت هیستوری به عبارت ساده، نشان می‌دهد که شما چقدر قدرت پرداخت بدهی اعتباری خود را به بانک دارید. در ایران کارت اعتباری معنای خاصی نداشت تا اینکه این مفهوم را در یکی از اپلیکیشن‌ها دیدیم؛ که می‌توانید در آن با خرید هر کالا یا خدمات، از همان اپلیکیشن، هزینه آن را در 3-4 یا هر چند قسط تعیین‌شده انجام دهید. حالا اگر خوش حسابی و بازپرداخت این بدهی؛ درست انجام نشود؛ سیستم آن اپلیکیشن، برای شما جریمه‌هایی تعیین می‌کند؛ یا اگر بیش از حد متوسط خوش حساب باشید؛ به شما امتیازها و اعتبار بیشتری می‌دهد. مثلا دفعه‌های بعد می‌توانید؛ مقدار بیشتری اعتبار دریافت کنید و بعدا آن را با بازپرداخت انجام دهید.
این روند در سیستم مالی کانادا بسیار مرسوم است و افراد برای خرید هر کالا یا خدماتی باید کردیت کارت داشته باشند. هرچه اعتبار و خوش حسابی فرد بیشتر باشد؛ سوابق کردیت او بیشتر است و می‌تواند بهتر از کارت‌های اعتباری خود در آینده، استفاده کند.
برای داشتن چنین امکانات مالی و اعتباری، در کانادا باید برای خود کردیت هیستوری بسازید. با این حال باید نحوه ساختن کردیت هیستوری را در کانادا بدانید. اینکه فقط بدهی معوقه نداشته باشید؛ اعتبار شما را در دراز مدت بیشتر نمی‌کند.
نحوه بهبود کردیت هیستوری
برای اینکه بتوانید یک سابقه اعتباری خوب بسازید؛ باید یک نظم مالی داشته باشید؛ این انضباط نشان می‌دهد که شما مدیریت مالی‌تان خوب است؛ پس موسسه مالی دفعه‌های بعد به شما اعتبار بیشتری می‌دهد. برای این منظور می‌توانید این کارهای ساده را انجام دهید:
- پرداخت به موقع قبوض
- کامل پرداخت کردن صورت حساب
- درخواست ندادن تعداد زیادی کارت اعتباری
- پایین نگاه داشتن یا پله‌ای بالا بردن متوسط سقف پرداخت
اصلا من کارت اعتباری نخواستم!
شاید چون به این امور مالی و اعتباری کانادا آشنا نیستید؛ با خودتان بگویید چقدر سخت؛ اصلا لازم نیست کارت اعتباری بگیرم؛ ولی این تصور شما غلط است؛ باید بتوانید اعتبار خود را حفظ کنید و توانایی نگهداری از شرایط تمدید آن را داشته باشید؛ چراکه کارت اعتباری یک روال مالی رایج در کانادا است و نمی‌توانید از آن دور باشید؛ به عبارتی برای امور شغلی و تحصیلی شما لازم است. راستی می‌دانید مشاغل پر تقاضا در کانادا چه هستند؟
راه کارهای افزایش سابقه کردیت
برای اینکه آهسته و پیوسته کردیت هیستوری خود را افزایش دهید؛ این کارها را انجام دهید:
مدیریت استفاده از اعتبار موثر
آهسته و پیوسته کاربری اعتباری خود را خرج کنید؛ مثلا اوایل در هر ماه یا هر بازه مشخص که بانک یا موسسه مالی تعیین کرده است؛ کمتر از 30 درصد اعتبار خود را هزینه کنید. برخی بانک‌ها برای سقف اعتبار بیشتر، درصد بهره کم‌تری دارند؛ باید بتوانید یک نسبت خوب، بین اعتیاری که دارید و نرخ بهره ایجاد کنید.
حساب‌های اعتباری قدیمی‌تان را حفظ کنید
اگر حساب جدیدی باز می‌کنید؛ قبلی را نبندید، وقتی با یک حساب سال‌ها کار کرده باشید؛ اعتبار شما امتیاز بالاتری می‌گیرد؛ در یک کلام سابقه بیشتری دارید. از طرفی نباید تعدد حساب اعتباری داشته باشید؛ چرا که ناگهان وسوسه و حرص خرید؛ باعث می‌شود؛ بیشتر از قدرت بازپرداخت‌تان خرید کنید؛ ناگهان نتوانید قسط را پرداخت کنید و جریمه شوید.
تنوع انواع اعتبار
سیستم مالی کانادا نیاز دارد که بداند شما انضباط مالی دارید و می‌توانید مدیریت مالی شخصی خود را به درستی انجام دهید. یک راه ساخت کردیت هیستوری این است که چندین مدل اعتبار داشته باشید و در حال بازپرداخت آنها باشید. مثلا:
- کارت اعتباری خرید
- وام خودرو
- وام مسکن
- بیمه سلامتی قسطی
- خط اعتباری ارتباطات
محدودیت برنامه‌های اعتباری جدید
باید بین درآمد و مخارج خود یک تعادلی داشته باشید؛ مثلا اگر کسی سالانه 60 هزار دلار درآمد دارد؛ داشتن چندین مدل اعتباری که در سال بشود 150 هزار دلار، واقعا دور از عقل است. باید بتوانید این درخواست‌های اعتبار را در حد توان‌تان ایجاد کنید. برای درخواست اعتبار جدید موسسه مالی باید درباره شما تحقیق کند؛ هر درخواست جدید سبب روند پیچیده‌ای می‌شود و موسسه ممکن است به طور موقت شما را محدود کند. بنابراین در برنامه‌های اعتباری خود استراتژی داشته باشید.
استفاده از پشتیبانی خودکار
برای اطمینان از اینکه پرداخت‌های خود را به موقع انجام خواهید داد؛ می‌توانید در تنظیمات حساب خود، پرداخت خودکار را فعال کنید که مثلا مبادا پول را داشته باشید اما تاریخ سررسید بدهی را یادتان برود.
نرمافزارهای اعتباری مفید
برای اینکه افراد روند کردیت هیستوری مالی خود را خراب نکنند؛ برخی نرم‌افزاها را می‌توانند به کار برند. مثلا Scotiabank نرم افزار StartRight® را طراحی کرده است. این برنامه کمک می‌کند که بدون داشتن کردیت هیستوری در کانادا، برای کارت اعتباری درخواست دهید.
- در صورت تایید، هنگامی که کارت خود را دریافت کردید و با آن خرید کردید، در مسیر ایجاد سابقه اعتباری هستید تا زمانی که با پرداخت به موقع از آن به طور مسئولانه استفاده کنید.
- از طریق برنامه StartRight، در سال اول استفاده از اعتبار، بدون کارمزد اعتبار مالی بگیرید.
- این نرم افزار کمک می‌کند تا در کارت اعتباری Scotiabank تا سقف 15 هزار دلار اعتبار دریافت کنید.
- هرچه مدت بیشتری کارت اعتباری یا حساب اعتباری باز و در حال استفاده داشته باشید، سابقه اعتباری شما بیشتر می‌شود.
- البته در صورتی‌که بازپرداخت‌های خود را به موقع انجام دهید و دیرکرد نداشته باشید.
بهترین کارت اعتباری برای سابقه مالی در کانادا
نمی‌توانیم فرمولی دهیم که کدام کارت اعتباری یا کدام روند اعتباری برای کدام کار و هدف شما، بهتر است. برای هر هدف اعتیاری راه‌های زیادی وجود دارد که بسته به نیاز و نحوه خرج کردن شما، برنامه‌هایی را به شما می‌دهد.
نحوه محاسبه سابقه کردیت در کانادا
برای بررسی خوش حسابی یا سابقه اعتباری در کانادا، بر اساس کارهای اعتباری که انجام داده‌اید یک امتیاز 3 رقمی به شما داده می‌شود؛ این امتیاز بین 300 تا 900 می‌تواند باشد. هرچه امتیاز شما بالاتر باشد، اعتبار بیشتری دارید و شانس بیشتری برای به دست آوردن نرخ‌های بهتر خواهید داشت؛ به عبارتی کردیت هیستوری شما بهتر است.
|
جدول امتیاز سابقه اعتباری در کانادا
|
بنا به Equifax |
| امتیاز |
سطح کیفی کردیت هیستوری
|
| 760 به بالا | عالی |
| 725 تا 759 | خیلی خوب |
| 660 تا 724 | خوب |
| 560 تا 659 | کمتر از حد متوسط |
| کمتر از 560 | ضعیف |
جمع‌بندی
برای تازه واردان در کانادا، بررسی سوابق اعتبار مالی، ممکن است؛ کمی پیچیده باشد؛ یا اشخاص تجربه‌ای در این زمینه نداشته باشند. در کانادا شما با امتیاز اعتباری صفر وارد می‌شوید اما برخی بانک‌ها یک اعتبار اولیه کمکی به شما می‌دهند؛ باید آن را درست نگاه دارید که بتوانید به تدریج اعتبار خود را افزایش دهید. بهبود سابقه اعتبار مالی، چندین ماه طول می‌کشد با ایجاد یک انضباط هوشمندانه می‌توانید این روند را بهبود دهید تا مسیر مالی خوبی برای ساختن زندگی جدید در کانادا داشته باشید.
سوالات متداول
آیا بازپرداخت کردیت همان مبلغ است؟
خیر؛ شما برای بازپرداخت این مبالغ در نهایت درصدی از پولی که به عنوان اعتبار دریافت کرده‌اید را هم باید به عنوان بهره پرداخت کنید.
چرا باید کردیت هیستوری بسازیم؟
چون اگر اصول آن را بلد نباشید؛ اعتبار مالی کافی دریافت نخواهید کرد یا به سرعت دلخواه به آن اعتبار نمی‌‌رسید.
اولین بار کجا سابقه کارت اعتباری بسازیم؟
Scotiabank کارت‌های زیادی را برای تازه واردانی که به دنبال ایجاد سابقه اعتباری در کانادا هستند ارائه می دهد.
منبع: moving2canada